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从预约借款项目复盘,拆解项目如何从0到1

从预约借款项目复盘,拆解项目如何从0到1

笔者曾经负责提高借款交易的相关指标。有一天老板突然找我说:现在好多产品都有预约的功能,你看下要不要加个预约借款的功能,看能否提高交易率。从这便开始萌芽了预约借款的想法,下面就为大家介绍回顾预约借款项目的从0到1。

从预约借款项目复盘,拆解项目如何从0到1

1、我们要不要做预约

1.1生活中的预约

预约挂号:预约挂号是为了提高看病效率,而诞生的在线预约挂号服务。替代了传统线下人肉排队挂号或电话预约挂号,提高了挂号效率。不过出现“预约”的根本原因是:由于名医太少、病人太多造成的供需不平衡的问题,而“预约”刚好可以优化资源配置。

预约打车:预约打车有两类需求。第一类是夜间打车,因为夜间车辆较少,提前预约才有打车服务供应;第二类是乘客为节省打车时间,提前预约打车,车辆可按预定时间接送。所以第一类也是解决供需不平衡的问题,第二类则是在供应充足情况下,解决了打车效率的问题。

预约看电影:在视频平台看到一部好看的电影,但是还没在平台播出。可以使用预约服务,等到电影上线时,系统自动提醒影迷观看。这里的预约,解决的是一个提醒的问题。

预约订餐:一日三餐每天必不可少,频率高且稳定。上班族工作忙怕忘记点餐,可以使用订餐服务,每到饭点时,餐厅自动送餐。这里的预约,解决的是提醒和节省订餐时间的问题。

1.2预约的本质

综上所述,预约的本质有以下三个:

  1. 供给端稀缺,用户预约节省时间:如预约挂号、夜间预约打车;
  2. 供给端充足,用户预约节省时间:如正常情况下的预约打车,预约订餐;
  3. 需求端想要提醒:如预约订餐服务。

1.3预约借款需求分析

需求一:供给端稀缺,用户预约节省时间:借款行为的供给端是资金,当用户的额度较低,未来可能提额时,存在预约需求。

场景1:还款后恢复额度

当用户的额度类型为循环类型(即还款完一笔,恢复一笔额度),而额度恢复又需要时间时,可推测用户此时需要预约借款。

场景2:每月的调额

调额大多指贷中风控提额,就是对资质较好的用户提升额度。提额是影响用户借款的最重要的因素之一,当用户在APP活跃时,提前告知用户未来会提额多少,提供预约借款服务,推测用户会买单。

需求二:供给端充足,用户预约节省时间:对于每月有固定借款行为的用户,存在想要节省时间,想要系统帮忙自动借款的情况。

场景1:忠诚户的每月复借

忠诚户是指经常借款的用户,该客群的借款行为在时间上呈现一定的规律。即每个月初会集中性地借款,中旬借款较少,呈现周期性。所以如果能够给用户提供每月月初定时借款的功能,推测用户会买单。

场景2:借款失败户的每月发起

借款失败户,指被贷中风控拒绝的用户。每月都会有一定数量的借款发起,这批用户的需求很明确,就是想要借到钱。所以如果能够给用户提供每月预约借款的功能,帮助用户节省发起借款的时间,推测用户会买单。

2、我们怎么做预约

场景一:还款后恢复额度——还款后提供预约借款功能;

场景二:每月的调额——在借款返回的场景,提供提额则预约借款功能;

场景三:忠诚户的每月复借——在借款场景提供每月固定时间的预约借款功能;

场景四:借款失败户的每月发起——在借款失败场景提供每月一次的预约借款功能;

3、预约借款效果如何

场景一:还款后恢复额度

结果:预约率较低,只有经常借款失败的用户才会预约,用户想要的是借款成功;

原因:

1.不确定性:预约需要提前确定未来一定会借款,用户在还款完成后,不一定能预知未来会借款;

2.成本:借款是一件需要用户付出很多成本的事情,包括隐私、查征信、利息、还款精神压力等,所以当用户做出借款行为时,会非常谨慎;

3.经常借款失败的用户,也会经常发起借款,因为多一次发起就多一次借成功的机会,所以开启预约借款很正常;

场景二:每月的调额

开发成本较高,还未尝试

场景三:忠诚户的每月复借

结果:预约率更低

原因:

1.不确定性:预约需要提前确定未来一定会借款,用户在还款完成后,不一定能预知未来会借款;

2.成本:借款是一件需要用户付出很多成本的事情,包括隐私、查征信、利息、还款精神压力等,所以当用户做出借款行为时,会非常谨慎;

场景四:借款失败户的每月发起;

结果:预约率很高,目的是想要借款成功,但是逾期率也高;

原因:经常借款失败的用户,也会经常发起借款,因为多一次发起就多一次借成功的机会,所以开启预约借款很正常;

4、经验总结

用户借款行为:

  1. 用户对预约借款感兴趣,是用户认为开启预约可以增加借款成功的机会。因此,开启预约的用户大多是风险较高的用户
  2. 借款是一件需要付出很多成本的事情,当用户不确定未来是否要借款时,一般不会去预约。

这跟购物有很大的区别,当购物有优惠时,让用户去预约往往可以行得通,因为购物成本相对较低

预约功能成效:

  1. 带来交易:预约借款可以提高借款的发起率,可提高交易量,但逾期率可能也会伴随提升
  2. 带来中收:预约借款可以带来其他的中间收入,因为发起预约借款后,用户的活跃度也会提升

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